Anna Raymond était prête à passer de la location à la propriété au printemps dernier. Mais après cinq offres infructueuses, elle et son mari ont décidé de prendre du recul par rapport à la recherche d’une maison.
Puis, en décembre, leur agent immobilier a présenté une offre trop belle pour être acceptée. Une maison à Longmont était à vendre et le vendeur était prêt à offrir un rachat de taux d’intérêt de 2-1.
La concession réduirait le taux d’intérêt contractuel de 5,75 % des Raymond de 2 % la première année et de 1 % la deuxième année, de sorte qu’ils ne paieront que 3,75 % d’intérêt la première année et 4,75 % la deuxième année avant de revenir à 5,75. % Dans le troisième. Raymond a déclaré qu’ils s’attendaient à économiser environ 250 $ par mois au cours de leur première année en tant que propriétaires.
“Je pense que pour eux, ils voulaient juste une vente rapide et pour nous, nous voulions un bon prix. Et nous avons donc pu être tous les deux heureux dans le processus », a déclaré Raymond, 28 ans. “Nous pensons pouvoir refinancer d’ici quelques années et, dans le pire des cas, si nous ne le faisons pas, nos salaires rattraperont notre retard.”
Bien que les acheteurs ne puissent pas être sûrs que les taux d’intérêt baisseront au moment où ils seront prêts à refinancer, les rachats de taux hypothécaires sont devenus une stratégie populaire pour attirer les acheteurs qui pourraient autrement hésiter à acheter une maison sous les taux d’intérêt élevés d’aujourd’hui.
Que sont les rachats de taux hypothécaires ?
Un rapport récent de RedFin a révélé un nombre record de concessions de vendeurs – des offres telles que des rachats de taux hypothécaires qui aident à réduire les coûts – au quatrième trimestre, en particulier parmi les «boomtowns pandémiques» en refroidissement comme Phoenix et Las Vegas.
“Environ 100% des clients avec lesquels j’ai eu l’occasion de travailler depuis le quatrième trimestre de l’année dernière, même maintenant, appliquent ce taux d’intérêt par concession du vendeur”, a déclaré Andre, agent immobilier basé à San Diego. Mejia de Connect Realty. “Le marché a finalement changé.”
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Les rachats de crédits immobiliers en valent-ils la peine ?
Maintenant que les taux d’intérêt élevés ont refroidi la demande de logements, l’époque des guerres d’enchères abondantes et des prix d’inscription sans précédent est révolue.
“Les vendeurs ne veulent pas que leurs maisons restent sur le marché”, a déclaré Bud Kawa, un agent immobilier basé à Detroit chez Brick and Stone Real Estate. “Ils sont prêts à aider les acheteurs plus qu’ils ne l’étaient l’année dernière.”
Les acheteurs ont reçu des concessions dans 42% des ventes de maisons au quatrième trimestre, selon le rapport de janvier de RedFin. Il s’agit de la part trimestrielle la plus élevée depuis au moins juillet 2020, lorsque le courtage immobilier a commencé à tenir des registres.
“Nous avons encore une certaine demande, mais les maisons restent sur le marché beaucoup plus longtemps que ce à quoi les gens étaient habitués”, a déclaré à USA TODAY l’agent immobilier Howard Veal de Home Realty Ventures à Keller Williams Puget Sound. “Ainsi, les prêteurs, comme ils le font souvent, ont fait preuve de créativité.”
Bien que la majorité des rachats soient négociés entre les acheteurs et les prêteurs, les vendeurs et les constructeurs peuvent également offrir la concession pour attirer les acheteurs sans réduire le prix d’inscription. Cela peut être une incitation majeure après des hausses de taux d’intérêt ; le taux hypothécaire moyen à taux fixe sur 30 ans en date de jeudi était de 6,15 %, contre 3,56 % la même semaine il y a un an, selon Freddie Mac.
« Peut-être que vous devez mettre un nouveau tapis, vous voulez peindre, vous avez des appareils que vous voulez acheter. (Un rachat) garde de l’argent dans votre poche afin que vous puissiez investir dans des choses que vous, en tant qu’acheteur, pensez devoir faire », a déclaré Bill Banfield, vice-président exécutif des marchés financiers pour Rocket Mortgage. Le fournisseur de prêt a commencé l’année dernière à proposer un rachat temporaire de 1-0 surnommé le “buster de l’inflation”.
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Comment fonctionnent les rachats de taux hypothécaires ?
Certains types courants de rachats incluent :
- Le rachat 1-0, dans lequel le taux d’intérêt du contrat baisse de 1% pour la première année du prêt.
- Le rachat 2-1, dans lequel le taux baisse de 2% la première année et de 1% la deuxième année avant de revenir au taux contractuel la troisième année.
- Le rachat 3-2-1, dans lequel le taux d’intérêt baisse de 3 % la première année, de 2 % la deuxième année et de 1 % la troisième année avant de revenir au taux contractuel la quatrième année.
Quels marchés connaissent des rachats ?
Selon RedFin, les zones métropolitaines avec la plus grande part de ventes de maisons avec concessions au quatrième trimestre comprennent :
- San Diego : 73 %
- Phénix : 63 %
- Portland : 62 %
- Las Vegas : 61 %
- Denver : 58 %
La part la plus faible de concessions était à New York (13%), San Jose (14%), Boston (18%), Philadelphie (22%) et Austin, Texas (33%).
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