Les Américains manquent d’économies d’urgence dans un “scénario dangereux”

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Suze Orman prend la parole lors de la série de conférenciers BUILD d’AOL aux studios AOL de New York.

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Jenny Anderson | WireImage | Getty Images

Une facture inattendue n’est jamais commode.

Mais il y a encore plus de raisons maintenant qu’un événement imprévu – comme une réparation de voiture ou des frais médicaux – pourrait mettre les Américains dans une situation financière instable.

La faute à une inflation record, qui a atteint les niveaux les plus élevés en 40 ans et a fait grimper les prix de tout, y compris les produits de base des épiceries comme le beurre, la laitue et les produits laitiers.

À l’approche de 2023, des risques de récession se profilent également. La question est de savoir si un ralentissement serait léger ou prolongé, alors que les principaux employeurs technologiques comme Amazon et Google ont déjà commencé à supprimer des emplois.

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Pendant ce temps, le gouvernement fédéral a atteint le plafond de la dette. C’est maintenant aux législateurs de trouver une solution pour que le gouvernement américain puisse continuer à payer ses factures.

“Nous avons une pandémie financière maintenant, pour ainsi dire”, a déclaré à CNBC.com l’experte en finances personnelles Suze Orman.

“C’est un scénario … plus dangereux maintenant qu’il ne l’était pendant la pandémie”, a déclaré Orman à propos des risques financiers actuels auxquels les Américains sont confrontés.

De nombreux Américains ont pu mettre de côté plus d’argent que d’habitude pendant la pandémie de Covid-19, car l’aide gouvernementale signifiait des allocations de chômage supplémentaires pour les Américains sans emploi pendant plus longtemps, tandis que des millions d’individus et de familles recevaient des chèques de relance.

L'investissement numéro un de l'experte en finances personnelles Suze Orman en ce moment

Ces fonds fédéraux diminuent maintenant, a déclaré Orman, alors que les factures – y compris les loyers qui ont, dans certains cas, triplé et les taux d’intérêt sur les hypothèques qui ont grimpé plus haut qu’avant la pandémie – commencent à arriver à échéance.

L’environnement peut être le signal d’alarme dont de nombreux Américains ont besoin, a-t-elle déclaré.

“Vous devez avoir un compte d’épargne d’urgence, que vous soyez en récession ou non”, a déclaré Orman.

Les Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre

Il n’y a jamais eu de meilleur moment pour mettre de l’argent de côté en cas d’urgence.

Pourtant, mettre de côté une somme d’argent importante continue d’être un défi pour de nombreux Américains.

Une nouvelle enquête révèle que 74% des Américains vivent désormais d’un chèque de paie à l’autre, selon SecureSave, une société de technologie financière qui vise à aider les travailleurs à mettre de côté des économies d’urgence par l’intermédiaire de leurs employeurs.

Alors que l’inflation a grimpé en flèche, plus de la moitié des répondants – 54% – ont réduit leur épargne au cours de l’année écoulée, selon l’enquête en ligne de SecureSave de novembre auprès de plus de 1 000 adultes américains.

Environ 67 % des travailleurs n’ont pas les moyens de payer une dépense d’urgence de 400 $.

Parmi les choses que les Américains regrettent le plus au sujet de leurs finances personnelles, il y a le fait de ne pas avoir épargné pour les urgences.

Marc Hamrick

analyste économique senior chez Bankrate.com

Orman a cofondé SecureSave pendant la pandémie après avoir dit aux gens pendant 40 ans qu’ils devaient avoir un compte d’épargne, a-t-elle déclaré.

“Notre objectif était très simple : voyons si nous pouvons changer le taux d’épargne en Amérique pour ceux qui n’ont jamais économisé un centime auparavant”, a déclaré Orman.

Beaucoup de gens n’atteignent souvent pas cet objectif. Une nouvelle enquête de Bankrate.com révèle que la plupart des adultes – 57% – ne sont pas en mesure de payer une dépense d’urgence de 1 000 $.

“Les gens ne peuvent tout simplement pas faire ça par eux-mêmes”, a déclaré Orman. “La clé est de ne pas le voir sur votre chèque de paie.”

Grâce à SecureSave, les travailleurs peuvent avoir des économies – telles que 25 $ – prélevées automatiquement sur leur chèque de paie, et peuvent ensuite également recevoir une contrepartie de 3 $ ou 5 $ de leur employeur.

À la fin d’une année, les gens sont souvent surpris par les sommes qu’ils économisent, que ce soit 600 $ ou 1 000 $, a déclaré Orman.

“Ils adorent ça”, a-t-elle noté. “Et souvent, ils augmenteront leur contribution au salaire.

“Une fois que vous commencez à voir à quel point il est facile d’épargner, plus vous aimez économiser”, a déclaré Orman.

En accumulant les liquidités dont vous disposez, vous pourrez peut-être éviter de vous tourner vers les cartes de crédit lorsque les taux d’intérêt augmentent.

À ce stade, 25 % des consommateurs interrogés par Bankrate.com ont déclaré qu’ils factureraient une dépense imprévue de 1 000 $ ou plus et la rembourseraient au fil du temps.

Cette stratégie serait encore plus coûteuse maintenant, avec de nouvelles offres de cartes de crédit même pour les personnes les plus qualifiées à des taux d’intérêt de près de 20 %, a noté Mark Hamrick, analyste économique principal chez Bankrate.com.

Comment l’épargne peut contribuer à d’autres objectifs financiers

Guido Mieth | DigitalVision | Getty Images

La mise en place d’une épargne d’urgence avec un employeur n’est que le premier obstacle au bien-être financier, selon Orman.

Le prochain objectif est d’économiser huit à 12 mois de dépenses sur un compte d’épargne séparé, a déclaré Orman.

Même les travailleurs à court d’argent devraient contribuer suffisamment à leurs comptes de retraite jusqu’à concurrence de l’employeur, s’il y en a un.

“Vous ne pouvez pas laisser passer de l’argent gratuit”, a déclaré Orman.

À mesure que les travailleurs réduisent leur stress financier, cela peut également aider les employeurs. Près de 30 % des travailleurs déclarent passer une à deux heures par jour à se soucier de l’argent, selon SecureSave.

Cela peut également aider à prévenir les regrets plus tard, selon Hamrick de Bankrate.com.

“Nous avons historiquement constaté que parmi les choses que les Américains regrettent le plus concernant leurs finances personnelles, il y a le fait de ne pas avoir épargné pour les urgences”, a déclaré Hamrick. “L’autre est l’incapacité d’épargner pour la retraite.”

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